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Études de Cas Financières

Découvrez nos analyses détaillées de situations réelles et les stratégies mises en place pour optimiser le patrimoine net de nos clients canadiens.

Février 2025

Optimisation Fiscale pour Jeunes Professionnels

Situation Initiale

Camille et Jérôme, tous deux dans la trentaine et travaillant dans le secteur technologique à Montréal, cherchaient à maximiser leurs économies d'impôt tout en préparant l'achat d'une première propriété. Leurs revenus combinés atteignaient 180 000$ annuellement, mais ils payaient près de 35% d'impôts sans stratégie particulière.

Méthodologie Appliquée

1
Analyse Complète
Évaluation des revenus, dépenses et objectifs à court et long terme du couple.
2
Planification REER/CELI
Optimisation des contributions aux régimes enregistrés selon leurs tranches d'imposition.
3
Stratégie Immobilière
Préparation d'un plan d'épargne ciblé pour l'achat immobilier avec le RAP.
12 500$
Économies d'impôt annuelles
85 000$
Mise de fonds constituée
18
Mois pour atteindre l'objectif

Marcel Dubois

Planificateur Financier Agréé

"Cette situation illustre parfaitement comment une approche structurée peut transformer les finances personnelles. En 18 mois, ce couple a non seulement réduit significativement leur fardeau fiscal, mais ils ont aussi développé une discipline d'épargne qui leur servira toute leur vie."

Janvier 2025

Diversification de Portefeuille en Période d'Incertitude

Contexte et Défis

La famille Rodriguez de Toronto possédait un portefeuille d'investissement de 450 000$ concentré à 85% dans des actions technologiques nord-américaines. Suite aux turbulences de 2024, ils ont sollicité nos services pour restructurer leurs avoirs et réduire leur exposition aux risques sectoriels.

Problèmes Identifiés

La concentration excessive dans un seul secteur exposait la famille à des risques importants. Leurs investissements manquaient également d'exposition internationale et de protection contre l'inflation.

Révélation Clé : Pendant les corrections de 2024, leur portefeuille avait chuté de 28% alors qu'un portefeuille diversifié aurait limité les pertes à 12%.

Solutions Mises en Place

Nous avons procédé à une redistribution progressive sur 6 mois, en intégrant des obligations gouvernementales, des FNB internationaux, et des actifs réels pour la protection contre l'inflation.

Cette approche étalée dans le temps a permis d'éviter les impacts fiscaux majeurs tout en repositionnant le portefeuille selon leurs objectifs de retraite prévue dans 15 ans.

40%
Réduction de la volatilité
8
Classes d'actifs intégrées
15
Pays représentés
Décembre 2024

Planification Successorale Intergénérationnelle

Mission Complexe

Robert Martineau, propriétaire d'une entreprise de construction à Calgary, souhaitait transmettre son patrimoine de 2,3 millions$ à ses trois enfants tout en minimisant l'impact fiscal et en conservant un revenu confortable pour sa retraite.

Chronologie de la Planification

Phase 1 - Évaluation
Analyse Patrimoniale Complète

Évaluation de l'entreprise, des biens immobiliers, et des investissements personnels. Identification des objectifs familiaux et des contraintes fiscales.

Phase 2 - Structuration
Mise en Place des Véhicules Fiscaux

Création d'une fiducie familiale et restructuration de l'actionnariat de l'entreprise pour optimiser la transmission future.

Phase 3 - Exécution
Transfert Graduel et Assurances

Démarrage du processus de transfert étalé sur 10 ans avec mise en place d'assurances-vie pour couvrir les obligations fiscales futures.

Sophie Laliberté

Spécialiste en Planification Successorale

"Les situations complexes comme celle de M. Martineau nécessitent une vision à long terme. Chaque décision prise aujourd'hui aura des répercussions sur trois générations. C'est pourquoi nous privilégions toujours une approche graduelle et réversible."

Leçons Retenues de ces Analyses

  • La planification financière efficace commence par une compréhension approfondie des objectifs personnels et familiaux
  • Les stratégies fiscales doivent toujours être intégrées dans une vision globale du patrimoine
  • La diversification reste le meilleur outil de gestion des risques, particulièrement en période d'incertitude
  • Les solutions complexes nécessitent une mise en œuvre progressive et un suivi régulier
  • L'éducation financière des clients est essentielle pour assurer le succès à long terme des stratégies mises en place